この記事で分かること
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相続財産の調査で必ず押さえる順番
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預貯金・不動産・株・保険・借金を漏れなく見つける具体策
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相続人の話し合いがスムーズになる「財産目録（一覧表）」の作り方
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宮崎で多い「不動産中心の相続」を前提にした、現実的な進め方
なぜ「相続財産の調査」が相続の成否を決めるのか
相続手続きで一番ありがちなのが、これです。
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いったん遺産分割協議書を作った
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手続きを進めた
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後から“別の口座”や“借金”が出てきた
→ 追加協議、再押印、やり直し、親族関係が悪化…
つまり、財産調査は「作業」ではなく、揉めないための防火壁です。
特に宮崎では、実家・土地などの不動産が絡みやすく、相続人が県外在住ということも多いので、最初の調査の精度が結果を左右します。
最優先：期限がある場合は“借金チェック”から入る
相続には期限がある手続きが混ざります。代表が**相続放棄（原則3か月）**です。
借金の可能性が少しでもあるなら、調査の優先順位はこうなります。
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負債の痕跡を探す（督促・ローン・カード・保証関係）
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ざっくりでもプラス財産の全体像を掴む
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期限までに「放棄する／しない」の判断材料を揃える
「財産が多そうだから大丈夫」は危険です。保証債務など、後から出る負債が一番怖いからです。
相続財産の調査：全体の流れ（7ステップ）
ステップ1：まず“入口資料”を確保する（痕跡集め）
探す場所はここ（見つかれば勝ちです）
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通帳・キャッシュカード・印鑑
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郵便物（銀行、保険、証券、ローン、税金関係）
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スマホ（銀行アプリ、証券アプリ、保険のマイページ）
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家計ノート、エンディングノート、手帳
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金庫、引き出し、仏壇周辺（なぜか多い）
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確定申告書・源泉徴収票（利息・配当の痕跡）
コツ：最初は“完璧”を目指さず、痕跡を集めることが重要です。痕跡があれば照会できます。
ステップ2：財産を「6カテゴリ」に分けて漏れを防ぐ
相続財産は、ざっくり以下に分類すると漏れが減ります。
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不動産（宅地・建物・農地・山林・共有持分）
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預貯金（銀行・ゆうちょ・信用金庫・ネット銀行）
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有価証券（株・投信・国債・証券口座）
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保険（死亡保険金・解約返戻金）
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負債（ローン・カード・未払・保証）
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その他（車、事業資産、未収金、ポイント等）
ステップ3：預貯金の調査（口座の“漏れ”をゼロに）
① まずやること：金融機関をリスト化
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通帳がある銀行
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郵便物で見つかった銀行
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給与振込の可能性がある銀行
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住宅ローンがある銀行（＝口座を持っていることが多い）
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ゆうちょ（昔から使っているケースが多い）
② 相続手続きに必要な「残高の基準日」
基本は、相続開始日（亡くなった日）時点の残高を押さえると手続きが整います。
（銀行ごとに必要書類や運用が異なるため、最終的には窓口案内に合わせます）
③ 「通帳がない」「口座番号が分からない」場合の現実策
完全にゼロ情報だと難易度は上がりますが、次の痕跡があれば突破口になります。
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銀行からの郵便物（キャンペーン、手数料改定、残高通知）
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キャッシュカード
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公共料金の引落先
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年金の振込先
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給与・事業入金の入金先
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スマホ内のアプリ履歴
ポイント：通帳やカードが無くても、相続財産の調査、手続きは可能です。
ステップ4：不動産の調査（宮崎の相続で最重要）
宮崎の相続は不動産比率が高くなりがちです。
だからこそ「不動産が全部出ているか」で揉め方が変わります。
① 不動産を“一覧化”する王道の集め方
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固定資産税の課税明細（毎年の通知）
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名寄帳（各市町村毎に確認できます）
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登記事項証明書（名義・地番・共有が分かる）
② “見落としが多い”不動産のパターン
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共有持分（昔の相続の名残）
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農地・山林（評価が低いから放置されがち）
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県外の土地（転勤・相続の連鎖で残っている）
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私道持分（家の前の道の一部など）
③ 不動産が絡むと「分け方」に直結する
不動産が中心だと、相続は次のどれかで決着します。
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現物分割（誰かが家を継ぐ）
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代償分割（家を継ぐ人が他へ代償金）
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換価分割（売却して現金で分ける）
この判断の前に、まずは不動産が全部出ていることが大前提です。
ステップ5：株・投資信託・証券口座の調査（見えない資産の代表）
証券系は「紙が少ない」ので、相続人が把握していないことが多いです。
痕跡として強いもの
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証券会社からの郵便（口座開設、取引報告、NISA関連）
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配当金の入金履歴（通帳に痕跡が残る）
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確定申告書（配当・譲渡の情報が載ることがある）
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スマホアプリ（証券会社・資産管理アプリ）
注意：証券は、相続開始日時点の残高や評価の取り方で整理方法が変わります。まずは「口座の存在」と「残高の証拠」を押さえるのが第一です。
ステップ6：保険の調査（“相続財産じゃない”と思い込まない）
生命保険は、受取人が指定されていると「相続財産と別枠」で扱われることが多い一方、相続全体の設計（公平感、税務上の整理）には影響します。
見つけ方
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保険証券、保険会社からの郵送物
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引落口座の履歴（保険料の定期引落）
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勤務先の団体保険・共済
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JA共済、県民共済など加入が多いケースも
ステップ7：負債の調査（揉める前に“先に見える化”）
負債は「隠れている」より「話題にしづらい」ことが問題です。
でも、相続では避けて通れません。
① 負債の痕跡（チェックリスト）
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住宅ローン、車のローンの明細
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カード会社からの請求
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消費者金融・銀行カードローン
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連帯保証、保証人の契約書
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未払い（病院、施設利用料、税金、家賃、携帯）
② “保証”が一番危ない
本人に借金が少なくても、保証人・連帯保証の形で負担が出ることがあります。
契約書や郵便物に痕跡がないか、早めに確認します。
ポイント：
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“証拠資料”欄を入れると、後からの争いが激減します。
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「不明」「調査中」を置いてOK。空欄が一番危険です。
よくある失敗5つ（宮崎の相続で多い）
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固定資産税の明細だけ見て、共有持分や県外不動産を落とす
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ゆうちょ・信用金庫・JAなど、生活圏の金融機関を見落とす
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遺産分割協議書を先に作り、後から口座や負債が出て再押印
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県外相続人の印鑑証明が揃わず、手続きが止まる
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「借金はないはず」で調査を後回し→放棄期限が過ぎる
行政書士に依頼するメリット（財産調査フェーズ）
宮崎の相続で、調査〜目録化〜協議書準備までを第三者が整えると、実務が一気に進みます。
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戸籍（相続人確定）と財産調査を同時並行で進められる
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県外相続人がいても、押印・資料回収の段取りを設計できる
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協議書に落とす前に、漏れ・矛盾・不足を潰せる
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司法書士（登記）・税理士（申告）と連携する土台ができる
Q&A
Q1. 通帳がないと預貯金の相続はできませんか？
A. 通帳がなくても、相続出来ます。
Q2. 口座がいくつあるか分からないとき、どう進める？
A. ①郵便物・スマホ・確定申告など痕跡探索→②判明した金融機関から関連取引を洗う、の順が効率的です。完全にゼロ情報の場合は難易度が上がるため、最初の探索が勝負です。
Q3. 相続財産の調査は誰がやるべき？相続人代表でいい？
A. 代表者でも進められますが、後で「情報を隠した」と誤解されやすいです。財産目録＋証拠資料の形で共有すると透明性が上がります。
Q4. 不動産は固定資産税の明細だけで足りますか？
A. 足りないことがあります。共有持分、県外不動産、私道持分などが抜ける場合があるため、名寄帳や登記で補強して一覧化するのが安全です。
Q5. 株や投資信託があるか分からない場合は？
A. 郵便物、配当の入金、確定申告、スマホアプリが強い手がかりです。まず「証券口座の存在」を確定させることが第一です。
Q6. 生命保険は相続財産に入りますか？
A. 受取人指定がある場合は“相続財産と別枠”で扱われることが多い一方、相続全体の設計や税務上の整理には影響します。まず契約内容を確認します。
Q7. 借金があるかもしれない…最初に何を見る？
A. 督促状、ローン明細、カード請求、保証契約の書類、未払（施設・税金）など“痕跡”から入ります。相続放棄の期限があるため、負債の調査は早いほど有利です。
Q8. 財産目録は必須ですか？
A. 法律上の必須書類ではありませんが、実務上はほぼ必須級です。協議が早くなり、後から出てくるトラブルを防げます。
Q9. 行政書士に頼むと、どこまでやってくれる？
A. 相続人確定（戸籍収集）、財産調査の段取り、財産目録作成、協議書作成支援などが中心です。登記・税務は司法書士や税理士と連携して進めることが一般的です。
宮崎で相続手続きの「財産調査」が止まっていませんか？
かねこ行政書士事務所では、
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戸籍収集（相続人確定）
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財産調査の段取り
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財産目録の作成
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遺産分割協議書作成支援
まで、相続の土台を整えて“手続きが進む状態”にします。
✅ 初回相談で「調査チェックリスト」を一緒に作成
✅ 県外相続人がいても郵送段取りまで設計