遺言はいつ書く？何から始める？はじめての遺言チェックリスト｜宮崎の相続・遺言・行政書士が解説

遺言はいつ書く？何から始める？
はじめての遺言チェックリスト
（宮崎の相続・遺言・行政書士が解説）

「遺言って必要なのは分かるけど、まだ早い気もする…」
「書くにしても、何から手をつけたらいいか分からない」

宮崎でも、こんなお話をよく伺います。

これまでの回では、

遺言が必要なケース
自筆証書遺言・公正証書遺言の違い
遺留分や再婚家庭・おひとり様のポイント

など、「内容の組み立て方」を中心にお話してきました。

今回は、もっとシンプルに、

遺言を書く「タイミング」
書く前に準備しておくとよいもの
考える順番
チェックリスト

という、「これから始める人向けの入口」だけに絞って整理します。

１．遺言を書くベストタイミングは？

よく聞かれるのが、

「何歳から遺言を書いた方がいいですか？」

という質問です。

ざっくり言うと…

年齢よりも「ライフイベント」で考えるのがおすすめです。

遺言を検討したい「きっかけ」の例

家や土地を購入したとき
生命保険に加入するとき
退職して年金生活に入るとき
子どもが結婚した／孫が生まれたとき
配偶者に先立たれたとき
会社や事業を誰かに引き継ぐことになったとき
大きな病気を経験したとき

特に、

持ち家がある人
子どもが複数いる人
おひとり様・子どものいない夫婦
再婚家庭・前妻（夫）の子がいる人

は、早めに一度、「自分だったらどう分けてほしいか」を考えておくと安心です。

２．遺言を書く前に準備しておきたい３つのメモ

いきなり「遺言を書きましょう」と言われても、手が止まってしまいます。

まずは、紙１枚でできる３つのメモから始めましょう。

① 家族関係のメモ（簡単な家系図）

配偶者
子ども（実子・養子）
前婚の子ども
孫（代襲相続になりそうな人）
兄弟姉妹・甥姪　など

名前・年齢・住んでいる場所くらいを書き出してみると、「誰が相続人になるか」がイメージしやすくなります。

② 財産のメモ（ざっくりでOK）

完璧じゃなくて大丈夫です。種類別にざっくりで。

不動産
- 自宅（土地・建物）
- 田んぼ・畑・山林
- アパート・駐車場などの収益物件
預貯金
- 銀行・信用金庫・JA・ゆうちょ等
- だいたいの金額
その他
- 生命保険
- 株式・投資信託
- 会社・事業
- 貸付金・借金　など

「どこに何があるか」を見える化しておくことが大事です。

③ 自分の希望メモ（ざっくりな本音）

ここが一番大事かもしれません。

本当は誰に何を一番残したいか
自宅は誰に引き継いでほしいか
亡くなったあとのお墓や葬儀のイメージ
お世話になった人・団体・お寺などに、気持ちを届けたいかどうか

正解をきれいに書く必要はありません。
「本音メモ」として、思いつくままに書き出してみてください。

３．はじめての遺言「考える順番」

準備メモができたら、次は“考える順番”です。

ステップ１：まずは「誰を一番守りたいか」

配偶者の生活・住まい
子どもたちのバランス
おひとり様なら、自分の後を引き受けてくれる人

ここを一つ決めると、他が整理しやすくなります。

ステップ２：「自宅」と「お金」をどう分けるか

実務では、

自宅（土地・建物）
預貯金・保険などのお金

の２本柱で考えると分かりやすいです。

自宅は誰が引き継ぐ？
その人以外には、どのくらいのお金を用意する？
保険を使って調整できないか？

など、大きな枠を決めてから細かい数字を詰めるイメージです。

ステップ３：遺言の「方式」を決める

自筆証書遺言
公正証書遺言

それぞれのメリット・デメリットは以前お話ししましたが、自筆証書遺言、公正証書遺言のどちらにしても専門家サポートをおすすめすることが多いです。

４．はじめての遺言チェックリスト

「もう遺言を書いても良さそう」かどうかを見る、簡単なチェックリストです。

Ａ．遺言を考えた方が良い人チェック

１つでも当てはまれば、「検討してみる価値あり」です。

❶ 不動産（自宅・土地・山林など）を持っている
❷ 子どもが２人以上いる
❸ おひとり様、または子どものいない夫婦である
❹ 再婚しており、前の配偶者との子どもがいる
❺ 同居して介護をしてくれている子どもがいる
❻ 事業や会社をやっており、後継者が決まっている
❼ 兄弟や甥・姪とはあまり付き合いがない
❽ 特定の人や団体（お寺・NPO等）に財産の一部を遺したい

Ｂ．今すぐ専門家に相談した方がいいサイン

家族関係が少し複雑（再婚、前妻の子、養子、内縁など）
相続でもめそうな人間関係が頭に浮かぶ
不動産が複数あり、評価や分け方がよく分からない
認知症のご家族がいる／ご自身の物忘れが気になってきた

こういった場合は、
「早めに相談すればするほど、取れる選択肢が多い」と思っておいてください。

５．宮崎で遺言を書くときのちょっとした“あるある”

宮崎の相続・遺言の現場で、よく感じる“あるある”を３つだけ。

あるある①：「そのうち書こう」が５年、１０年たつ

「退職したら」「落ち着いたら」「元気なうちに」と言いながら、
気づけば５年、１０年たっている…というケースは本当に多いです。

体力・気力のあるうちに
自分で判断できるうちに

動き出した方が、圧倒的に有利です。

あるある②：兄弟・甥姪には「そんなに気にしなくていいですよ」と言われる

とてもありがたい言葉ですが、実際に相続が始まってから、
「やっぱり…」「税金が…」「自分だけ損をしている気が…」となることも。

「今は気にしない」と言ってくれているうちに、
遺言＋一言メッセージ（付言事項）を残しておく

これが、将来のトラブル予防になります。

あるある③：子どもに遠慮して、本音が出てこない

「長男には負担をかけているから、少し多めに…」
「本当はこの子に事業を継いでほしい…」

といった本音ほど、
ご本人おひとりでは言葉にしづらいものです。

だからこそ、

第９回のような「チェックリスト」や「メモ」を一緒に整理してくれる
宮崎の相続・遺言に強い行政書士

を“壁打ち相手”として使ってもらえたらと思います。

６．まとめ｜完璧な遺言より「まず一枚書いてみる」

今回のポイントをぎゅっとまとめると：

遺言を書くタイミングは「年齢」より「ライフイベント」で考える
書き始める前に、
- 家族関係のメモ
- 財産のメモ
- 自分の本音メモ
  の３つを用意すると整理が早い
考える順番は、
1. 誰をいちばん守りたいか
2. 自宅とお金をどう分けるか
3. 遺言の方式（自筆／公正証書）を決める
チェックリストで「自分は対象かも？」と思ったら、
まずは専門家に“さわりだけ”相談してみる
完璧な遺言をいきなり目指すより、
「いったん形にして、必要に応じて書き換えていく」くらいの気持ちで始めるのがおすすめ

「いつかやろう」のままだと、いつまでも動き出せません。
まずは紙１枚のメモから。
そこから先は、宮崎の相続・遺言に詳しい行政書士にバトンを渡しても大丈夫です。

Q&A（よくある質問）

（はじめての遺言）

Q１．遺言を書くのは何歳くらいからが目安ですか？

A．「〇歳から」と決まっているわけではありませんが、
目安としては ６０代前後、または退職のタイミング を一つの区切りとして考える方が多いです。

ただし、

再婚している
不動産や事業を持っている
おひとり様・子どものいない夫婦

といった事情がある場合は、５０代でも十分「検討すべき段階」に入っていると言えます。

Q２．財産が少なくても、遺言は書いた方がいいですか？

A．金額の多い少ないにかかわらず、

不動産が１つでもある
相続人が複数いる
家族関係が少し複雑

という場合は、遺言を書いておく価値があります。

むしろ、財産がそこまで多くないからこそ、
「余計な争いにお金をかけたくない」という意味で、遺言が効いてきます。

Q３．一度書いた遺言は、あとから書き直せますか？

A．はい、何度でも書き直せます。

新しい遺言が前の遺言より後の日付であれば、基本的には新しい方が優先
内容が変わったとき（相続人の変化・財産の増減・気持ちの変化）は書き直しどき

と考えてください。

「今の気持ち」でいったん形にしておき、
必要に応じて見直す、というくらいの気持ちで大丈夫です。

Q４．家族には内緒で遺言を書いてもいいですか？

A．法律的には、家族に内緒で書いても問題ありません。

ただし、

まったく説明がないまま、亡くなった後に遺言だけが出てくる
→ 感情的な反発につながることも

という現実もあります。

ケースによって、

生前にざっくりだけ説明する
詳細は付言事項に気持ちを書いて残す

など、「どこまで伝えるか」を含めて設計するのがおすすめです。

Q５．専門家に相談するタイミングはいつがいいですか？

A．理想的には、

家族関係・財産・希望をざっくり書き出した段階
「大枠の方向性はこうかな」と思い始めた段階

で一度相談を挟むのがベストです。

最初から完璧に整理してから…と考えると、
いつまで経っても動けなくなってしまうので、「紙１枚のメモ」ができたら相談してOKくらいに考えてください。

Q６．まず何をすればいいか、１つだけ教えてと言われたら？

A．迷わずこれです。

「家族の名前と、主な財産の一覧を紙に書く」

たったこれだけでも、

自分の中で何をどうしたいのか
どこが難しそうか

が見えてきます。

そこから先は、
宮崎の「相続・遺言・行政書士」に遠慮なくバトンタッチしてください。